Что важно знать о страховании вкладов

Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» защищает денежные средства физических лиц, размещенные на вкладах и депозитах. Деньги застрахованы государством. Это значит, что при отзыве лицензии у банка вкладчикам возместят утраченные средства. Рассказываем, какие вклады защищены законом, и какая сумма подлежит компенсации в 2024 году.

О страховании банковских вкладов

Программа страховой защиты банковских вкладов действует с 2003 года. Если кредитная организация теряет лицензию или приостанавливает деятельность по другой причине, государство возместит вкладчикам утраченные деньги. Страховую защиту обеспечивает Агентство по страхованию вкладов — это некоммерческая организация, которая действует в интересах клиентов банков.

Положения закона распространяются на средства, находящиеся на депозитах, вне зависимости от гражданства вкладчика.

Страхованию не подлежат следующие счета:

•          вклады нотариусов, адвокатов и иных лиц, открытые для осуществления профессиональной деятельности;

•          вклады, удостоверенные депозитными сертификатами;

•          денежные средства, переданные в доверительное управление;

•          вклады, открытые в зарубежных филиалах российских банков;

•          счета с электронными денежными средствами;

•          номинальные депозиты, за исключением счетов опекунов, попечителей, залоговых счетов и счетов эскроу;

•          субординированные депозиты;

•          вклады юридических лиц;

•          публичные депозитные счета;

•          вклады иностранных агентов, признанных таковыми в установленном законом порядке.

Как застраховать вклад

Заключать отдельный договор не требуется. Деньги, размещенные на вкладах и депозитах банков-участников системы страхования, считаются застрахованными автоматически с момента открытия счета. Государственная программа также защищает средства на накопительных счетах и уже начисленные проценты по вкладам.

Страхование банковских вкладов оплачивают сами банки. Для клиента услуга бесплатная.

Сумма страхования в 2024 году

Возмещение по банковским вкладам составляет 100% утраченной суммы, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам. Если у вкладчика несколько депозитов, компенсация выплачивается пропорционально их размеру. По валютным вкладам возмещение начисляется в рублях по курсу Центробанка на момент прекращения деятельности банка.

Если сумма на счетах превышает 1,4 млн рублей, вкладчик может получить оставшиеся деньги в рамках ликвидации кредитной организации.

Денежные средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости застрахованы на сумму 10 млн рублей.

Федеральный закон № 177-ФЗ также устанавливает особые обстоятельства, в силу которых вкладчик может получить повышенное страховое возмещение по утраченным средствам.

Особыми обстоятельствами считаются следующие события:

•          продажа недвижимости;

•          получение наследства;

•          выплата страховки;

•          получение социальных пособий и компенсаций;

•          получение государственных грантов;

•          исполнение решения суда.

Возмещение по указанным обстоятельствам может составлять до 10 млн рублей и рассчитывается отдельно от компенсации по вкладам.

Что еще важно знать о страховании вкладов

•          Если сумма средств на депозите превышает 1,4 млн рублей, стоит разместить деньги в разных банках. Страховое возмещение будет рассчитываться отдельно для каждой финансовой организации.

•          Компенсация может быть неполной, даже если сумма на вкладе менее 1,4 млн рублей. Из страховки вычитается оплата непогашенного кредита или иного заема, выданного в этом же банке

Источник: https://www.raiffeisen.ru/wiki/strakhovanie-vkladov/